📊 А ещё расскажем, как проверить её бесплатно и за 5 минут
Короткий факт: от кредитной истории зависит, одобрят ли вам заём на выгодных условиях или откажут без объяснения причин. Именно поэтому важно следить за кредитной историей и не допускать ошибок или непонятных записей. А как это сделать — узнайте из этого простого гайда 👇🏼
👍 Регулярно проверяйте свою кредитную историю
Представьте, что кто-то оформил кредит на ваше имя. Или банк по ошибке не отразил ваш платёж, и в кредитной истории появилась просрочка. К сожалению, такие ситуации бывают чаще, чем вы думаете. И чем раньше вы их обнаружите, тем быстрее сможете исправить.
Поэтому идеально проверять кредитную историю раз в квартал или минимум дважды в год. Не переживайте, это не ударит по карману: по закону вы имеете право на бесплатный кредитный отчёт два раза в год.
Где его взять? Загляните на платформу Кредистория от Объединённого Кредитного Бюро. Зарегистрируйтесь за пару кликов через Сбер, Т-Банк или Госуслуги. А после вы получите подробный отчёт о ваших кредитах, которые передают кредиторы в Объединённое Кредитное Бюро.
👍 Внимательно изучайте отчёт по кредитам
Вот, что важно проверить.
Все ли кредиты в отчёте действительно ваши. Каждый займ и кредитная карта должны быть знакомы вам и оформлены с вашего согласия. Встретили незнакомый кредит? Это может быть признаком мошенничества.
Даты и суммы ежемесячных платежей. Нет ли там ошибок? Иногда банки могут случайно пропустить информацию о погашенном кредите или некорректно указать сумму платежа. Сверьте данные отчёта с вашими квитанциями и платёжными документами.
Запросы вашей кредитной истории. В отчёте показываются не только ваши действующие кредиты, но и заявки в банки, запросы от кредитных организаций, отказы в займах и многое другое. Если вы не собирались оформлять кредит, а запросы есть, это повод насторожиться.
Статус каждого кредита. Внимательно изучите каждый займ — он может быть активным, закрытым, просроченным. Статус должен соответствовать реальному положению дел. Бывает такое, что вы полностью погасили кредит, а он по-прежнему числится активным. Проверьте, не было ли незамеченных штрафов или пеней, и вовремя ли зачислен последний платеж. Это может быть как вашей невнимательностью, так и ошибкой банка. В любом случае, важно разобраться в ситуации, чтобы при необходимости принять меры по исправлению кредитной истории.
Не забудьте про личные данные. Проверьте корректность ФИО, паспортных данных, адреса регистрации и фактического проживания. Ошибки в личной информации могут привести к проблемам при получении кредитов в будущем.
👍 Немедленно исправляйте ошибки
Нашли подозрительные записи в кредитной истории? Алгоритм такой.
1️⃣ Сначала убедитесь, что это точно ошибка — закажите свежий кредитный отчёт с актуальными данными.
2️⃣ Если несоответствие подтвердилось, обратитесь с претензией к кредитору и напишите заявление на исправление данных в кредитной истории. В заявлении попросите банк передать правильные данные во все бюро кредитных историй.
3️⃣ Если банк не реагирует на ваше обращение, обратитесь в бюро кредитных историй, в котором вы заказали отчет. БКИ свяжется с кредитором и попросит исправить некорректные данные.
4️⃣ После этого возможны два варианта развития событий: либо кредитор проведет проверку и исправит ошибку, либо по результатам проверки выяснится, что кредитор указал все верно и ошибки нет.
👍 Действуйте правильно, если нашли мошеннический кредит
Немного другой порядок действий будет, если на вас оформили мошеннический кредит.
Для начала запросите свежий кредитный отчёт. Используйте его как доказательство наличия мошеннического кредита и источник информации о кредиторе. После этого подайте заявление о мошенничестве в полицию. Детально опишите ситуацию, приложите копию кредитного отчета, подчеркните, что не получали деньги и кредит не брали. Получите талон-уведомление – он пригодится, чтобы написать заявление-претензию кредитору. В нем укажите на факт мошенничества, потребуйте провести служебную проверку, аннулировать сделку и исправить вашу кредитную историю.
Дождитесь ответа кредитора. При положительном исходе он проведет проверку, спишет долг и скорректирует вашу кредитную историю. Если кредитор проигнорирует вас или откажет, обратитесь в суд. Добивайтесь судебного решения об аннулировании задолженности и исправлении кредитной истории.
👍 Примите меры для защиты от мошенничества
Предотвратить проблему всегда легче, чем её решать. Вот несколько простых советов, которые помогут предотвратить мошенничество и ошибки в кредитах:
Защитите свои персональные данные. Никогда не сообщайте посторонним номер банковской карты, CVV-код и пин-код. Что касается паспорта, то здесь тоже нужно проявлять бдительность. Хоть во многих ситуациях и приходится предоставлять личные данные, всегда тщательно оценивайте, кому и где вы их передаете. Будьте особенно внимательны к запросам копии паспорта или фото с паспортом в руках – именно эти данные часто используются мошенниками для оформления кредитов.
Будьте осторожны в интернете. При вводе личных данных на сайтах удостоверьтесь, что соединение защищено (наличие «https://» и значка замка в адресной строке). Пользуйтесь услугами компаний с сайтами, зарегистрированными в Рунете.
Подключите СМС-информирование и проверяйте счета. Регулярно проверяйте выписки и кредитную историю. При обнаружении подозрительных операций сразу же сообщите в банк.
У Кредистории есть подписка, которая избавит вас от необходимости постоянно проверять кредитный отчёт. Просто подключите СМС или e-mail уведомления и будьте в курсе любых изменений в вашей кредитной истории. Если что-то поменяется, вы сразу об этом узнаете и сможете быстро среагировать. А если кто-то оформит кредит или заём на ваше имя, вы можете получить компенсацию до 100 000 ₽.
🔒 Как видите, защита кредитной истории от ошибок и мошенничества — это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Достаточно быть внимательным, соблюдать простые правила безопасности и регулярно проверять свой кредитный отчёт.
Хотите узнать, как выглядит ваша кредитная история прямо сейчас? Листайте дальше, чтобы получить бесплатный отчёт на платформе Кредистория.