💡 Рассказали, что помогает заемщикам каждый год уменьшать переплату
Среди ипотечников всегда найдутся те, у кого «как-то получается дешевле». Не потому, что доход больше или ставка ниже — просто в какой-то момент они завели несколько простых привычек, которые не требуют вложений.
Рассказываем, что именно это за привычки, как их повторить и чем поможет в этом сервис «Кредистория».
Привычка № 1. Округляют ежемесячный платеж вверх
Каждый месяц они платят чуть больше, чем указано в графике: при платеже 47 300 рублей вносят 48 000, при 34 700 — 35 000. В бюджете эта сумма почти незаметна, зато каждый рубль сверх графика сокращает сам долг — а значит, и проценты, которые на него начисляются.
За год набегает дополнительный платеж, за десять лет срок ипотеки сокращается на несколько месяцев, а переплата по процентам уменьшается.
Причем внедрить эту привычку можно с первого же месяца — просто указываете в приложении банка сумму чуть больше, чем в графике.
Писать заявления и ехать в отделение не нужно.
Привычка № 2. Ставят напоминание за две недели до продления страховки
Обычно о страховке вспоминают, когда банк присылает напоминание — за день-два до дедлайна. В спешке проще нажать «Продлить» у прошлой компании, чем разбираться с альтернативами.
Те, кто ставит напоминание хотя бы за две недели, успевают сравнить варианты в спокойном режиме.
Сделать это можно через сервис «Кредистория»: вам доступны предложения от страховых, которые уже одобрены вашим банком. Покрытие у всех одинаковое: банк предъявляет к полисам единые требования. А вот тариф каждая компания устанавливает сама, и разница в цене, по данным «Сравни.ру», может достигать 4000 рублей.
Само оформление полиса занимает до 10 минут, скрытых комиссий нет, а готовый документ приходит на почту.
Можно поставить напоминание прямо сейчас — откройте календарь и отметьте дату за две недели до окончания текущего полиса
Привычка № 3. Раз в год пересчитывают, что выгоднее: сократить срок или уменьшить платеж
Когда появляются свободные деньги — например, пришла премия или закрылся другой кредит, — они вносят досрочный платеж. Сделать это можно двумя способами:
- Сократить срок — это сильнее уменьшает итоговую переплату банку.
- Уменьшить платеж и снизить свою финансовую нагрузку на месяц.
Выгода зависит от остатка долга, ставки и того, сколько лет еще платить. В первые годы ипотеки большая часть взноса уходит на проценты банку, поэтому сокращение срока дает самую ощутимую экономию. Ближе к концу кредита разница между этими двумя вариантами уже не так заметна.
Поэтому перед каждым досрочным погашением полезно делать расчет для обоих случаев. Так вы наглядно увидите разницу в рублях и сможете сделать выбор, опираясь на точные цифры.
Привычка № 4. Подают на налоговый вычет каждый январь
За покупку жилья можно вернуть до 260 000 рублей, за проценты по ипотеке — до 390 000 рублей. Подавать на вычет нужно ежегодно за предыдущий год. Те, кто делает это в январе-феврале, получают деньги к весне и могут направить их на досрочный платеж.
Если отложить вопрос на потом, право на выплату никуда не исчезнет — просто деньги вернутся позже. Сама процедура сейчас стала очень простой: подать заявление через личный кабинет ФНС можно буквально за один вечер.
В 2026 году можно подать на вычет за 2023, 2024 и 2025 годы. Если вы этого еще не делали — есть смысл оформить все разом
Привычка № 5. Каждый год пересматривают, за какие полисы платят
В первый год банк часто требует оформить комплексную страховку: недвижимость, жизнь, титул. Но со временем этот набор имеет смысл пересмотреть. Например:
- Титульное страхование для вторичного жилья через три года теряет актуальность — риск оспаривания сделки снижается.
- Защита жизни остается добровольной, но без нее банк поднимет ставку по кредиту. В этом случае логично просто посчитать, что выйдет дороже: оплатить полис или переплачивать по процентам.
Те, кто проверяет эти условия ежегодно, платят только за то, что им действительно нужно, а не за пакет, собранный несколько лет назад.
Быстро сравнить цены под разные комбинации можно в калькуляторе на «Кредистории». Вы просто выбираете, что именно хотите застраховать — только недвижимость или имущество вместе с жизнью, — и сразу видите итоговую сумму. Так вы можете за пару минут решить, стоит ли менять набор при следующем продлении.
Начать можно с любой. Ни одна из пяти привычек не требует крупных вложений или визитов в банк. Округление платежа работает с первого месяца, налоговый вычет возвращает деньги каждый год, а страховку достаточно пересматривать раз в год перед продлением.
На «Кредистории» это занимает 5–10 минут: вы вводите данные по ипотеке и сразу видите, переплачиваете за нынешний полис или нет. А при оформлении получаете два бонуса — подписку «Премиум» на год за 1 рубль для отслеживания кредитной истории и страховку квартиры от залива в подарок.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт «Кредистории» и посмотреть цены на страховку для вашей ипотеки.