🥇 Отсутствие кредитной истории — не приговор. Расскажем, как убедить банк в надёжности
Заёмщик с хорошей кредитной историей (КИ) — желанный клиент для любого банка. Ему вероятнее всего предложат более выгодные условия по кредиту.
Но как быть, если вы только начинаете путь заёмщика и кредитная история пока нулевая? Специалисты платформы Кредистория от Объединённого Кредитного Бюро собрали шесть золотых правил. Они помогут получить первый кредит и заложить фундамент надёжной кредитной истории.
🥇 Начните с проверки кредитной истории
Даже если вы никогда не брали кредиты, важно проверить свою КИ в Бюро кредитных историй. Так вы так вы сможете быть уверены в успешном начале КИ и отсутствии неприятных сюрпризов в виде займов, которые вы не брали.
Удобный способ проверить КИ — через сервис Кредистория от Объединённого Кредитного Бюро. И вот почему:
🚀 Быстрый доступ: вы можете получить отчёт онлайн в течение нескольких минут, не выходя из дома. Регистрация — буквально в два клика через Сбер, Т-Банк или Госуслуги.
🔄 Актуальный кредитный рейтинг: это оценка вашей кредитной истории, выраженная в баллах. На Кредистории вы увидите свой текущий балл, актуальный на сегодняшний день. Платформа подскажет, как банки смотрят на вашу способность брать и возвращать кредиты.
📊 Полнота информации: Кредистория показывает в отчёте подробные данные о ваших кредитах, информацию о которых банки и МФО передают в Объединённое Кредитное Бюро. Это значит, что вы сможете увидеть кредиты, оформленные на ваше имя и отражённые в ОКБ — включая те, о которых, возможно, не знали.
🥇 Выберите правильный банк
Одобрение кредита для заёмщика без КИ несёт для банка риски. Кредитор не знает, насколько клиент ответственно относится к долговым обязательствам и вернёт ли деньги в срок.
Но шанс получить кредит с нулевой КИ всё же есть. Например, вы можете обратиться в банк, где у вас уже есть карта или счёт. Такое учреждение видит движение ваших средств и с большей вероятностью одобрит заявку.
Банки смотрят не только на КИ, но и на разные факторы. Например, важно, чтобы заёмщику было от 21 года (иногда от 18 лет), у него были гражданство РФ и регистрация на территории страны. Ещё смотрят на официальное трудоустройство не менее трёх месяцев на текущем месте работы, с общим трудовым стажем от шести месяцев. Последнее подтверждается выпиской из электронной трудовой книжки с портала Госуслуг или копией бумажной трудовой, заверенной у работодателя.
🥇 Возьмите подходящий кредитный продукт
Для первого займа подойдут следующие кредитные продукты:
✅ Кредитная карта. Для заёмщиков без КИ финансовые организации охотнее выдают кредитные карты, чем кредиты. Оформить карту с небольшим лимитом можно во всех популярных банках страны, не выходя из дома онлайн на сайте. Кредитор установит небольшой лимит, а также льготный период в течение которого нужно вернуть деньги, чтобы не платить проценты.
✅ Потребительский кредит. Можно оформить маленький кредит на 6–12 месяцев на покупку техники или электронных устройств. Банк сформирует график платежей, которые важно вносить в указанные сроки и не допускать просрочек. При таком подходе ежемесячные платежи будут не обременительны, а у заёмщика появится возможность начать формировать собственную КИ.
🥇 Посмотрите в сторону займов с обеспечением
Чтобы увеличить шансы на одобрение, заёмщик может взять обеспеченный кредит — это вид кредитования, у которого есть дополнительное подкрепление на случай отказа возвращать деньги банку.
Например, можно взять кредит под залог недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества. Стоимость залога должна быть равной или больше полной суммы займа.
Наличие залога гарантирует банку возврат денег в случае, если заёмщик больше не сможет выполнять обязательства по внесению платежей. В этом случае кредитор имеет право продать залоговое имущество на торгах, а вырученные деньги пустить на выплату долга.
🥇 Рассчитайте комфортную сумму
Как только у человека появляется доступ к кредитным продуктам, велик соблазн взять самую дорогостоящую технику или купить всё то, чего не хватает для счастливой жизни. Но такой подход чреват чрезмерной долговой нагрузкой, которая может съедать бОльшую часть бюджета, а также просрочками и психологическим дискомфортом.
Лучше начать с небольшой покупки с комфортными ежемесячными платежами, не более 20% от бюджета. Посчитайте, сколько денег необходимо каждый месяц на обязательные расходы: оплату жилья и коммунальных услуг, интернет и сотовую связь, транспорт, продукты и одежду. Учтите плановое увеличение расходов перед праздниками или в случае непредвиденных происшествий. Так вы сможете возвращать долг в комфортном темпе, а КИ не пострадает.
🥇 Подавайте одну заявку
Не стоит рассылать заявки во все банки сразу в надежде, что хоть кто-то одобрит кредит. Каждая заявка оставляет след в кредитной истории, а большое количество обращений в разные банки за короткий период вызывает подозрения у кредиторов.
Лучше выберите один банк, желательно тот, где у вас уже есть счёт или карта, тщательно подготовьте документы и подайте качественно заполненную заявку. Так вы не только повысите шансы на одобрение, но и избежите череды отказов, которые могут негативно повлиять на вашу будущую кредитную историю.
Получить первый кредит без кредитной истории — задача непростая, но выполнимая. Главное — действовать последовательно и ответственно. Начните с проверки КИ на сайте Кредистория.
Листайте дальше, чтобы прямо сейчас получить кредитный отчёт и узнать, как повысить свои шансы на одобрение кредита.