Разбираем полисы для ипотеки и показываем, как сэкономить на них с «Кредисторией»
При оформлении ипотеки банк обычно предлагает застраховать сразу все: квартиру, жизнь и титул. Кажется, что без этого полного пакета кредит не одобрят. На самом деле по закону обязателен только один полис, а остальные нужны, чтобы снизить процентную ставку.
Разберемся, за что вы действительно обязаны платить, когда добровольная страховка окупается, а от чего можно смело отказаться.
🏠 Страхование квартиры: единственный обязательный полис
Пока недвижимость находится в залоге у банка, заемщик отвечает за то, чтобы с жильем ничего не случилось. Это прямое требование законодательства об ипотеке. Без такого полиса кредит не выдадут, а уже действующий договор не продлят.
Эта страховка покрывает последствия пожара, затопления, взрыва бытового газа и стихийных бедствий. Если с квартирой что-то произойдет, ущерб банку возместит страховая компания. Человеку не придется выплачивать кредит за недвижимость, в которой больше нельзя жить.
Обойдется такая базовая защита сравнительно недорого: от 0,1 до 0,5% от стоимости квартиры в год.
❤️ Страхование жизни: дело добровольное, но выгодное
С юридической точки зрения оформлять полис на жизнь и здоровье не обязательно. Банк не имеет права отказать в ипотеке только из-за его отсутствия. Но на практике без такой защиты условия кредитования становятся менее выгодными, потому что банк чаще всего повышает процентную ставку (в среднем на 0,5–1,5%). В результате экономия на полисе не окупается: вы все равно заплатите больше.
Поэтому заемщики редко отказываются от страхования жизни. Вдобавок этот полис действительно может быть полезен: если человек получит серьезную травму и не сможет работать, остаток долга придется погасить страховой компании, а не родственникам.
📜 Страхование титула: нужно только для вторички
Титул — это законное право собственности на жилье. Титульная страховка поможет в ситуациях, когда сделку пытаются оспорить задним числом. Такое случается, если внезапно находятся неизвестные наследники, появляются ошибки в документах или прошлый владелец на момент продажи был недееспособен.
У тех, кто берет квартиру в новостройке, этих рисков нет, так как они — первые владельцы. А вот при покупке вторичного жилья (особенно если хозяева квартиры часто менялись) этот полис стоит рассмотреть. Он убережет от потери недвижимости и уже выплаченных за нее денег.
📦 Комплексная страховка: удобно, но не всегда оправдано
Застраховать все разом действительно бывает дешевле, чем покупка трех отдельных полисов. Однако сэкономить таким образом получится только в том случае, если вы выплачиваете ипотеку на вторичку. Ведь тогда вам действительно нужны все три вида защиты.
Покупателям новостройки достаточно застраховать саму недвижимость и жизнь. Платить за защиту титула в этом случае не имеет смысла. Перед оформлением пакетного предложения от банка стоит проверить каждую его часть и решить, за что стоит отдавать деньги.
Где оформить полис без переплат
Вы не обязаны соглашаться на ту страховую, которую предлагает кредитор при подписании документов. Заемщик вправе выбрать любую страховую компанию, главное условие — чтобы она была одобрена его банком.
Подобрать полис по минимальной цене можно в «Кредистории». Это платформа, которая помогает сравнить цены разных страховщиков и оформить все онлайн без похода в офис. Вот как это устроено:
🔴 Калькулятор показывает предложения от 22 компаний, которые одобрены именно в вашем банке (такой полис примут без вопросов).
🔴 Все цены собраны на одном экране. При одинаковых условиях разница в стоимости страховки порой достигает 4000 рублей*.
* По данным исследования «Сравни.ру».
🔴 Платформа не делает наценок. Вы платите ровно по тарифу страховой компании без скрытых комиссий.
🔴 Оформление занимает около 10 минут — вы просто заполняете данные по кредиту, оплачиваете, и готовый полис приходит на почту.
🔴 За покупку полиса через этот сервис вы получите бонусы: дополнительную страховку от залива квартиры в подарок и подписку «Премиум» на «Кредистории» за 1 рубль.
С ней ваша кредитная история будет под постоянным наблюдением. Если кто-то попытается взять кредит на ваше имя или в отчетах появится любая другая подозрительная активность, сервис сразу пришлет уведомление.
Теперь вы знаете, что по закону обязательно страховать только саму недвижимость. Все остальное зависит исключительно от желания и возможностей заемщика. А принимать решение гораздо проще, когда можно увидеть и сравнить цены на полисы сразу в нескольких компаниях.
👉 Листайте дальше, чтобы открыть сайт «Кредистории», указать свой банк и за пару минут выбрать самую выгодную страховку.