🚀 Мечтаете о большом кредите? Действуйте так
Купить квартиру, сделать ремонт или приобрести машину — для реализации этих планов зачастую не обойтись без крупного кредита. Но есть нюанс: банк может отказать в займе или предложить не самые выгодные условия.
Чтобы этого избежать, начните готовиться к кредиту заранее. Как именно — разложим по полочкам в этой инструкции 👇🏼
Шаг №1. Узнайте свою кредитную историю
Любые банки оценивают потенциальных клиентов по их кредитной истории. В ней содержится информация о всех кредитах, платежах и просрочках будущего заёмщика. Если кредитная история плохая, это показатель, что клиент ненадёжный — банк скорее всего откажет в кредите или предложит высокую ставку. И наоборот — чем лучше история, тем выше шансы на одобрение и выгоднее условия.
Поэтому прежде чем отправлять заявку на кредит, изучите кредитную историю. Проще всего это сделать через платформу Кредистория от Объединённого Кредитного Бюро.
Зарегистрироваться можно в пару кликов через Сбер, Т-Банк или Госуслуги. После сможете получите подробный отчёт и понять, что думают о вас банки. Смотреть кредитную историю можно бесплатно два раза в год.
Так вы оцените свои шансы на одобрение и поймёте, что нужно исправить. Например, если у вас много просрочек, банк может отказать в кредите. Тогда имеет смысл сначала закрыть старые долги и подождать несколько месяцев, прежде чем подавать новую заявку.
Шаг №2. Исправьте ошибки в кредитной истории (если они есть)
Иногда в отчёте встречаются неверные данные. Например, лишние кредиты, которые вы не брали, неправильные суммы или даты платежей, ошибочное количество просрочек. Всё это встречается не часто, но может серьёзно повлиять на ваши шансы получить кредит.
Поэтому когда получите отчёт от Кредистории, внимательно изучите его. Нашли ошибки? Оспорьте как можно скорее. Свяжитесь с банком, который предоставил неверную информацию. Напишите заявление и приложите документы, подтверждающие вашу правоту — например, квитанции об оплате или выписку по счёту. Процесс исправления может занять некоторое время, но не отступайте.
Шаг №3. Погасите просрочки и долги
Если в вашей кредитной истории есть просроченные платежи или большое количество кредитов, самое время с ними разобраться. Эти «хвосты» показывают банкам, что вы ненадёжный заёмщик и можете не вернуть деньги вовремя. А значит, высока вероятность, что вам откажут в будущем крупном кредите.
Для начала сосредоточьтесь на погашении просрочек, так как они наиболее негативно влияют на вашу кредитную историю. Затем составьте список всех долгов, отсортировав их по срочности и размеру. Если у вас несколько долгов, подумайте о стратегии «снежного кома» или «лавины» для их погашения.
В первом случае вы сначала гасите долг с наименьшим остатком, а затем переключаетесь на следующий по размеру. Так шаг за шагом вы справляетесь со всеми долгами Во втором — фокусируетесь на погашении долга с самой высокой процентной ставкой. Способ помогает быстрее избавиться от дорогих долгов и сэкономить на процентах.
Шаг №4. Возьмите паузу в кредитах
После того, как погасили просрочки и избавились от долгов, не спешите сразу же оформлять новые кредиты.
Самое время сделать перерыв — каждая заявка на новый заём оставляет след в вашем отчёте. Если их будет слишком много за короткий период, банки могут насторожиться. Они подумают, что вы отчаянно нуждаетесь в деньгах и берёте кредиты направо и налево. А это тревожный знак для кредиторов.
Поэтому после «генеральной уборки» в кредитной истории подождите хотя бы несколько месяцев. Это время можно потратить с пользой — накопить деньги на первоначальный взнос для будущего кредита, создать подушку безопасности на случай непредвиденных расходов. Так вы не только улучшите свою кредитную историю, но и укрепите финансовое здоровье в целом.
Шаг №5. Подготовьте все необходимые документы для кредита
Кредитная история приведена в порядок, а финансовая ситуация стабильна — теперь можно подумать о новом кредите. Но прежде чем отправлять заявку, убедитесь, что у вас на руках есть все бумаги. Стандартный пакет документов обычно включает:
📌 Паспорт.
📌 Второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
📌 Справка о доходах за последние 3-6 месяцев (2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счёту).
📌 Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.
📌 Документы по залогу, если будете брать залоговый кредит.
Шаг №6. Составьте план погашения и рассчитайте оптимальный платёж
Итак, вы прошли долгий путь к хорошей кредитной истории. Изучили свой кредитный отчёт, исправили ошибки, погасили долги и сделали перерыв в кредитах. Собрали все необходимые документы и теперь готовы подать заявку на новый кредит.
Прежде чем отправляться в банк, сделайте ещё один важный шаг — составьте примерный план погашения кредита. Так вы сможете трезво оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальные условия кредитования.
Для начала определите, какую сумму вы хотите взять в кредит и на какие цели. Затем с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка рассчитайте примерный ежемесячный платёж при разных сроках и процентных ставках. Поиграйте с параметрами и найдите тот вариант, который будет для вас наиболее комфортным и посильным.
Помните, что ваша ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 30-40% от вашего дохода. Иначе вы рискуете попасть в долговую яму и испортить свою кредитную историю. Поэтому при расчётах учитывайте не только свои текущие доходы и расходы, но и возможные финансовые трудности в будущем.
Когда примерный план погашения будет готов, и вы будете точно знать, какую сумму и на какой срок сможете взять в кредит, смело отправляйтесь в банк. Вы проделали большую работу над своей кредитной историей и стали надёжным и ответственным заёмщиком.
А чтобы ваша кредитная история оставалась безупречной, не забывайте про регулярную проверку на сайте Кредистории. Запрашивайте отчёт хотя бы раз в полгода, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, просрочек или неточностей.
Листайте дальше, чтобы проверить свой кредитный рейтинг и сделать первый шаг к крупному займу.