💭 Как узнать, какой вы заемщик в глазах банков
Банки обычно не говорят, чем именно руководствуются, когда оценивают заемщика, но один из традиционных критериев — это кредитный рейтинг. От него во многом зависят условия кредита и вероятность одобрения заявки.
В статье расскажем подробнее, что такое кредитный рейтинг, как его узнать и как сделать это бесплатно с помощью платформы «Кредистория».
Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории
Хотя понятия «кредитный рейтинг» и «кредитная история» часто путают, они совсем разные 👇
👉 Кредитная история — это информация о ваших кредитах: заявки и решения по ним, данные о том, где брали кредит и на какую сумму, как выплачивали. А еще о том, кто запрашивал вашу кредитную историю, выступали ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам.
👉 Кредитный рейтинг — это числовая оценка качества вашей кредитной истории. По нему банки определяют, насколько вы надежный и ответственный заемщик. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит на более выгодных условиях
То есть кредитная история — это только один из критериев при оценке рейтинга, но не тот же самый показатель.
Зачем нужно знать кредитный рейтинг
Этот показатель влияет на условия, которые банки предлагают заемщикам. Если вы знаете кредитный рейтинг, можете примерно оценить свои шансы на одобрение кредита. Высокий показатель говорит, что человек с большей вероятностью получит одобрение нужных ему суммы, срока и процентной ставки.
Какие есть показатели
Кредитный рейтинг оценивается в баллах — от 1 до 999: чем больше показатель, тем надежнее заемщик. Каждый банк решает самостоятельно, сколько баллов достаточно для одобрения заявки и какие условия по кредиту предложить клиентам, но примерные показатели выглядят так 👇
👉 0–600 — низкий. В таком случае велика вероятность, что банк откажет клиенту в выдаче кредита.
👉 610–780 — средний. Это пограничная ситуация: банк может отказать или предложить повышенную ставку по кредиту.
👉 790–999 — высокий. У заемщика с таким баллом больше шансов получить кредит там, где хочется, а не там, где одобрили.
Что влияет на рейтинг заемщика
Уровень кредитного рейтинга зависит от многих показателей. Например:
👉 Возраст. Самый привлекательный клиент для банка — человек в возрасте от 25 до 45 лет. Такие заемщики часто имеют стабильную работу и доход, поэтому с высокой вероятностью смогут погасить кредит.
👉 Наличие просрочек по кредитам. Для банков это показатель, что у заемщика недостаточно финансовой дисциплины.
👉 Количество кредитов на данный момент. Чем больше у заемщика незакрытых кредитов, тем выше риск, что человек не справится с долговой нагрузкой.
👉 Вид займов. Если заемщик пользовался кредитными продуктами с высокой процентной ставкой, это также снижает кредитный рейтинг.
Как повысить кредитный рейтинг
На улучшение кредитного рейтинга может уйти несколько месяцев, но повысить цифры реально. Вот как это сделать 👇
👉 Вовремя вносите платежи. Если в потоке рабочих дел забываете об оплате кредита, поставьте напоминание или настройте автоплатеж. Так точно внесете деньги вовремя. А если возникли финансовые трудности, стоит заранее связаться с банком и обсудить возможные варианты, например кредитные каникулы.
👉 Не берите много кредитов одновременно. Если чувствуете, что уже на грани и рискуете просрочить платеж в будущем, попробуйте рефинансировать кредит под меньший процент и увеличенный срок выплат, чтобы не портить рейтинг.
👉 Погасите все имеющиеся просрочки. Постарайтесь составить план погашения: например, начните с самых маленьких задолженностей или тех, где самая высокая процентная ставка.
👉 Не отправляйте заявки на кредит ради интереса. Каждый такой запрос в банк фиксируется в кредитной истории. Проверить шансы на одобрение заявки можно, узнав свой кредитный рейтинг, например на платформе «Кредистория».
Кредистория — платформа Объединенного кредитного бюро, которая работает с 2004 года по всей России, состоит в госреестре Центробанка и входит в экосистему Сбера. В чем преимущества сервиса:
- соблюдение требований ЦБ;
- анализ более 600 источников данных;
- хранение заказанных отчетов и информации о кредитном рейтинге в личном кабинете в PDF-файлах;
- ежедневное обновление данных: сможете всегда увидеть актуальный балл на основании своей кредитной истории.
На платформе получится узнать рейтинг онлайн и в любое время. Войти можно через Сбер ID, Тинькофф или Госуслуги — не придется создавать профиль и запоминать пароль.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Кредистории и бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.